. . Дата: 13 лютого 2017 року. Час читання 5 хв.
Введення балів не змінило принципу розрахунку пенсії. Як і раніше, її розмір визначається з наявного стажу, зарплати та страхових внесків. Хороша новина: з недавнього часу кожен працівник може легко та швидко отримати виписку з даними про свої пенсійні права.
Пенсійне законодавство змінюється у країні часто, практично кожні 10 років. В результаті, багато людей слабо уявляють, від чого залежить розмір пенсії, і що можна зробити для його збільшення. Тому розглянемо на конкретному прикладі, з чого формується виплата і де можна знайти інформацію про свої права.
У тих, хто виходить на відпочинок у 2017 році та найближчі роки, вона формується із трьох частин:
- пенсійний капітал, зароблений до 31.12.2001;
- страхові внески за період із 2002 по 2014 рік;
- пенсійні бали за кожний рік роботи з 2015 року.
Формула розрахунку проста: (індивідуальний пенсійний коефіцієнт) множиться на вартість 1 бала на рік, встановлену на день призначення виплати.
Як визначається кількість балів за «старий» час
Як вважаються пенсійні бали за новим законом, ми вже розповідали. Виникає питання: якщо розмір виплати нині залежить від кількості зароблених пенсійних балів (ПБ), як вони визначаються за період роботи до 2015 року? Це відбувається в такий спосіб. Для кожного працівника розраховується теоретична страхова пенсіястаном на 1 січня 2015 року. Потім отримана сума ділиться на 64,10 рубля - вартість бала, встановлену на дату початку нового закону.
Пояснимо на прикладі. Припустимо, що громадянинові Іванову на 01.01.2015 виповнилося 60 років. Розмір призначеної йому пенсії становив - 14 055 рублів. З них фіксована частина: 3935 рублів, та страхова частина(За рахунок стажу та зарплати) - 10 120 рублів. Кількість балів визначиться так:
10120/64,10 = 157,88 бала
Число, що вийшло, називається ІПКс (старий коефіцієнт). До нього додаються ПБ, зароблені із 2015 року. Щороку, лежачий на рахунках капітал, індексується у тому порядку, як діючі пенсії (табл. 1).
Як дізнатися свої дані у Пенсійному фонді
Як вважається наведена у прикладі страхова частина на 31.12.2014 року? Немає сенсу наводити математичні формули, краще розглянемо, від чого залежить розмір пенсії по старості:
- кількість років стажу до 2001 року;
- розмір зарплати за 2000 – 2001 рік;
- сума страхових внесків.
Відомості щодо кожного працівника фіксуються на його особовому рахунку до ПФР. Через Портал Держпослуг можна зробити запит виписки та побачити, які відомості там внесені. І якщо інформація неповна, потрібно звернутись із документами до Пенсійного фонду, щоб їх відкоригували. Як приклад розглянемо виписку жінки, 1972 року народження.
Стаж та зарплата до 2001 року відображені у документі повністю (рис. 1). Далеко не у всіх така ідеальна картина, як у прикладі. Якщо людина часто змінювала місце роботи, проживання, у даних можуть бути прогалини. Вони можуть бути повністю відсутніми у випадку, якщо людина не працювала за наймом. Ці відомості ПФР збирав із підприємств, і вони не повні. Тому при призначенні пенсії їх підтверджують трудовою книжкою та довідками.
Якщо заробітна плата за 2000 - 2001 рік відсутня, або менше 2500 рублів, пенсія буде істотно менше. У такому разі для розрахунку знадобиться довідка за 60 місяців. Потрібно максимально врахувати весь стаж і зарплату, що є за документами, і краще це зробити заздалегідь. До підрахунку не включаються час навчання з відривом від виробництва. Окремі (інші) періоди компенсуються нарахуванням балів для одного року:
- догляд за дітьми до 1,5 років - від 1,8 (перша дитина) до 5,4 (третя);
- служба в армії (інших воєнізованих підрозділах), догляд за інвалідами 1 групи та людьми похилого віку (старше 80 років) — 1,8.
Інформація про нараховані страхові внески з 2002 по 2014 рік зображена на рис. 2. Оскільки це пряма грошова сума, а чи не розрахункова величина - змінити її неможливо. Але перевірити повноту внесених даних варто. Можливо, один із ваших роботодавців не подав своєчасно відомості до ПФР, тоді його зобов'яжуть внести коригування.
На підставі внесених вихідних даних у даному випадку у жінки розрахований ІПКс (старий індивідуальний коефіцієнт) – 61,37 бала. Загальна кількість включає і ПБ з 2015 року, які збільшуватимуться щороку (рис. 3).
Як збільшує пенсію відмову від її отримання
У новому законі передбачено можливість збільшити розмір пенсії за рахунок пізнішого звернення за призначенням. Для цього запроваджується спеціальний коефіцієнт (рис. 4). Так, якби наш віртуальний громадянин Іванов подав заяву про відмову на певний термін, і звернувся за призначенням на 5 років пізніше, загальний розмір його виплати становив би 20 026 рублів (на 42% більше).
Фіксована частина: 3935 × 1,36 = 5352 рубля
Страхова пенсія: 10120 × 1,45 = 14674 рубля
| Кількість місяців, що минули від дня відмови від отримання |
|---|
Керуючий відділенням ПФ РФ у Калінінградській області Світлана Малик відповіла на запитання в ефірі радіо «Комсомольська правда»
Фото: Олександр КАТЕРУША
Змінити розмір тексту: A A
Світлана Альбертівна із збільшенням пенсійного віку за якою формулою можна розрахувати свій вихід на пенсію та її суму?
Зміни, що набули з початку року, у пенсійному законодавстві ніяк не вплинули на формулу розрахунку страхової пенсії по старості. Вона розраховується виходячи із страхового стажу, зароблених пенсійних балів та фіксованої виплати. Пенсійний бал – це параметр, величиною якого оцінюється кожен календарний рік трудової діяльності. Він залежить від щорічних нарахувань страхових внесків на обов'язкове пенсійне страхування та варіанти пенсійного забезпечення. Вартість пенсійного балу щороку індексується. При призначенні пенсії з 1 січня 2019 року – це 87,24 рубля. Тобто зароблені бали множимо на вартість бала, додаємо фіксовану виплату, яка цього року становить 5 тисяч 334 рублі 19 копійок та отримуємо розмір страхової пенсії за старістю. Також за кожен рік пізнішого виходу на пенсію передбачені підвищуючі коефіцієнти до страхової пенсії та фіксованої виплати. Зазначу, на розмір майбутньої страхової пенсії впливає зарплата: чим вища офіційна зарплата, тим більшою буде пенсія, а також впливає стаж. Чим довше громадянин працює, тим більше страхових внесків перераховує роботодавець у рахунок майбутньої пенсії. З 2015 року вимоги до мінімального стажу для отримання права на пенсію за старістю змінилися, він має бути не менше 15 років. Однак, як і у випадку з пенсійними балами, до 2025 року треба заробити не менше 30, передбачено перехідний період з 2015 року – 6 років мінімального стажу зі щорічним збільшенням тривалості мінімального стажу на 1 рік. Цього року мінімальний стаж становитиме 10 років, а кількість балів – 16,2. На розмір пенсії впливають соціально значущі періоди життя, наприклад, військова службана заклик, відпустка для догляду за дитиною - до 1,5 років на кожного з чотирьох дітей, догляд за інвалідом І групи, дитиною-інвалідом або за особою старшою 80 років, зараховуються до загального стажу.
- Чи можна дізнатися у Пенсійному фонді розмір свого майбутнього пенсіона? Які періоди виключено?
Точний розмір майбутньої пенсії прораховується спеціалістом територіального органу ПФР за її призначення. Однак, приблизний розмір майбутньої пенсії можна порахувати самостійно, скориставшись пенсійним калькулятором на сайті ПФР або через безкоштовне мобільний додаток«ПФР. Електронні послуги». До розрахунку стажу не включається навчання в училищах, школах та на курсах, у технікумах та вузах, в аспірантурі, докторантурі, клінічній ординатурі.
Достроково на заслужений відпочинок
– Чи можна піти на пенсію достроково? Хто має на це право? Які пільгові категорії?
Таке право мають окремі категорії громадян, зайнятих на шкідливих провадженнях. Ті, хто працював та працює з небезпечними та шкідливими умовами праці, виходить на пенсію раніше встановленого пенсійного віку. Якщо людина працювала за «першим списком», то вона йде на пенсію на 10 років раніше, якщо за «другим списком» – на 5 років. Як приклад можна навести роботу в гарячих цехах, підземні роботи, роботи в плавскладу на суднах морського, річкового флотута флоту рибної промисловості та інші. Калінінград місто моряків, чоловіки йдуть на пенсію у 55 років, якщо відпрацювали 12, 5 років у плавскладу, маючи 16,2 бала. Право на дострокову пенсіюмають жінки, які народили та виховали п'ять і більше дітей, одному з батьків інвалідів з дитинства, опікуни інвалідів з дитинства та низку інших категорій.
Наприклад, жінки, які народили двох і більше дітей, якщо вони мають необхідний страховий стаж і стаж роботи в районах Крайньої Півночі або в прирівняних до них місцевостях, люди, які постраждали внаслідок радіаційних або техногенних катастроф, льотчики-випробувачі, фахівці, зайняті у льотних випробуваннях або дослідженнях дослідної та серійної авіаційної, аерокосмічної, повітроплавної та парашутно-десантної техніки. Спеціальний стаж, який дає право на дострокову пенсію, не змінився для громадян, які працюють на Крайній Півночі та у прирівняних районах.
Спеціальний стаж, який дає право на дострокову пенсію, становить від 15 до 30 років, не змінився для педагів, медиків та творчих працівників. Але, виходячи із загального збільшення віку виходу на пенсію, для них термін звернення за достроковою пенсією поступово збільшуватиметься. Наприклад, педагогічним працівникам потрібно 25 років вислуги в установах для дітей незалежно від віку та статі. Якщо шкільний вчитель, наприклад, 2021 року виробить необхідний стаж, пенсію йому буде призначено через 3 роки, тобто 2024 року.
Варто зазначити, що запроваджено нові підстави для дострокового призначення пенсії за тривалий стаж. Жінки зі стажем не менше 37 років та чоловіки зі стажем не менше 42 років можуть вийти на пенсію на два роки раніше загальновстановленого пенсійного віку, але не раніше 55 років для жінок та 60 років для чоловіків.
Багатодітні матері з трьома та чотирма дітьми отримають право дострокового виходу на пенсію. Якщо у жінки троє дітей, вона зможе вийти на пенсію на три роки раніше за новий пенсійний вік, тобто у 57 років. Якщо у жінки четверо дітей – на чотири роки раніше. При цьому для дострокового виходу на пенсію багатодітним матерям необхідно виробити загалом 15 років страхового стажу, а на дату звернення за страховою пенсією усі діти мають бути старшими за 8 років. Для безробітних передпенсійного віку збереглася можливість вийти на пенсію до пенсійного віку, якщо немає можливості працевлаштування. Пенсія у разі встановлюється на два роки раніше з урахуванням перехідного періоду.
Про надбавки та перерахунки
У зв'язку з останніми змінами в законодавстві яких надбавок і коли чекати на «діючих» пенсіонерів?
- Розмір страхових пенсій щороку індексується. Пенсіонери отримали збільшення з 1 січня. Загалом вона близько тисячі рублів. Індексація страхових пенсій непрацюючих пенсіонерів становила 7,05 відсотка, а 2020 року планується 6,6 відсотка. Оскільки розмір пенсій в усіх різний, те й збільшення йде індивідуально. Наприклад, якщо пенсія у вас 10 тисяч рублів, то збільшення становитиме 705 рублів. Для працюючих пенсіонерів індексацію також закладено, проте збільшений розмір пенсії з урахуванням усіх пропущених індексацій вони зможуть отримати після звільнення.
Зазначу, що в Калінінградській області прожитковий мінімум непрацюючого пенсіонера не може бути нижчим за 8 тисяч 846 рублів. Якщо виходить менше, йому встановлюється федеральна доплата соціальна до пенсії. При розрахунку виплати враховуються пенсія, регіональні, федеральні щомісячні виплати, компенсація комунальних платежів, виробляється розрахунок обсягу доплати рівня прожиткового мінімуму пенсіонера. Нижче цієї суми непрацюючий пенсіонеротримувати не може. Розмір федеральної соціальної доплати розраховується як різниця між прожитковим мінімумом пенсіонера та його матеріальним забезпеченням.
Без заявного перерахунку робимо працюючим пенсіонерам щорічно з 1 серпня, з урахуванням суми страхових внесків, сплачених роботодавцем, а також пенсіонерам з 80 років. Перерахунок розміру фіксованої виплати без заяви застосовується до страхової пенсії за інвалідністю, а також перерахунок виплат за рахунок коштів пенсійних накопичень
Перерахунок страхової пенсії за заявою проводять при зміні кількості непрацездатних членів сім'ї, які перебувають на утриманні у пенсіонера, за необхідного стажу роботи в районах Крайньої Півночі, це 15 календарних років або прирівняних до них місцевостях 20 календарних років.
При збігу періодів роботи з нестраховими періодами за бажанням пенсіонера враховується одне із них: або робота, або нестраховий період. На такий перерахунок можуть розраховувати пенсіонери, які мають дітей, невисоку заробітну плату та нетривалий трудовий стаж.
Зазначу, що при обчисленні пенсій за новою пенсійної формулиз 2015 року, згідно із законом, вибирається найбільш вигідний варіант, тому в перерахунку немає необхідності. Не завжди перерахунок може бути вигідним. За 2018 рік від загальної кількості громадян, які звернулися за перерахунком, вигідним виявився 80 відсотків заявників.
Більшість пенсіонерів подають заяви на перерахунок в офісах МФЦ, клієнтських службах ПФР. Однак найзручнішим способом є дистанційний спосіб звернення через портал держпослуг або електронний сервіс «Особистий кабінет громадянина» на сайті ПФР.
Чи можна уточнити, які відрахування робив роботодавець до ПФ 10-15 років тому? Які поточні внески до ПФ він робить щодо конкретного працівника?
Витяг з індивідуального особового рахунку (ІЛС) дозволяє проконтролювати повноту та своєчасність перерахування страхових внесків як поточним роботодавцем, так і колишніми; подивитися, чи враховано різні періоди роботи після 2002 року у стаж. Найбільш зручний спосібперевірити свій пенсійний рахунок – через "Особистий кабінет громадянина" на сайті ПФР www. pfrf.ru. Для цього потрібно мати підтверджений обліковий запис на порталі держпослуг www.gosuslugi.ru. Якщо реєстрації в Єдиній системі ідентифікації та аутентифікації (ЕСІА) немає, то довідку можна заздалегідь замовити, використовуючи відповідний електронний сервіс на сайті Пенсійного фонду, що не вимагає реєстрації в ЄСІА, далі вибрати дату, зручну для її отримання. Замовити виписку можна і через Єдиний портал державних послуг, а також під час особистого візиту в офісах Багатофункціонального центру, територіальних органах ПФР.
Що потрібно для перерахунку
Багато пенсіонерів незадоволені розміром своєї пенсії, вона надто мала. Які довідки, документи треба надати? Хто і яким чином може запитати документи, що підтверджують, для перерахунку пенсії?
Громадяни, кому вже нараховано пенсію невеликого розміру, мають право перерахувати її. Ми рекомендуємо передусім звернутися до територіального органу ПФР за місцем виплати пенсії за наданням допомоги у запиті довідок про стаж та заробітну плату. За потреби територіальний орган ПФР проводить перевірку наданого документа. Якщо зарплата була більшою за ту, що врахована при призначенні пенсії, відповідно, вона може вплинути на розмір перерахованої пенсії у бік збільшення.
У Калінінграді діють фірми, які пропонують пенсіонерам «безкоштовно» зробити перерахунок та домогтися збільшення пенсії. Це шахраї?
Так, зараз триває така пропаганда. Якби людям справді давали б роз'яснення щодо розрахунку пенсій, то ми були б вдячні за таку допомогу. Але найчастіше після відвідування «безкоштовних юридичних консультацій» до нас надходить дуже багато звернень, за які пенсіонери платять фірмам до 10 тисяч рублів за складений на адресу Пенсійний фонд РФ договір: «Розмір пенсії малий, прошу перерахувати». Люди втрачають гроші, а могли б у нас отримати вичерпну консультацію з усіх своїх пенсійним питаннямбезкоштовно, у відділі клієнтської служби за місцем проживання. Даємо розгорнуту відповідь заявникам, перевіряємо розмір пенсії, обґрунтованість нарахувань залежно від стажу та зарплати.
Яка найбільша пенсія у Калінінградській області? Скільки громадян отримує максимум? Який розмір мінімальної пенсії? Хто має на неї право?
Найвищу пенсію у регіоні отримує єдиний льотчик-випробувач – понад 100 тисяч на місяць. Багато хто отримує від 20 до 30 тисяч на місяць, залежно від того, де людина працювала і скільки заробляла. Середній розмір страхової пенсії за старістю в регіоні - 14 тисяч 164 рубля. До 2002 року при розрахунку пенсії враховувався заробіток за п'ять років стажу. Але багато громадян працювали на низькооплачуваній роботі і, незважаючи на тривалий стаж, мають невисоку пенсію. Після 2002 року до розрахунку беруться страхові внески, які за працівника виплачує роботодавець, відрахування до ПФ РФ із «білої» зарплати.
- Скільки в галузі пенсіонерів?
Станом на 1 січня цього року на обліку у нас перебуває 294 тисячі 320 пенсіонерів, у тому числі 16 тисяч 173 пенсіонери силових відомств, які отримують страхову пенсію по старості без фіксованої виплати. Щороку кількість пенсіонерів у регіоні збільшується. Зростання чисельності одержувачів усіх видів пенсій за останні 3 роки склало близько 6 відсотків. На виплату пенсій за січень 2019 року спрямовано 3 мільярди 636 873 963 рублів 86 копійок, а торік 41 мільярд 122 мільйонів 11 тисяч 746 рублів 8 копійок.
Повністю ефір зі Світланою Малик слухайте
Пенсійне законодавство у Росії реформували кілька разів. Через це здається, що воно заплутане і розібратися в ньому неможливо.
Діана Шигапова
знає, на що розраховувати
Але порахувати майбутню пенсію за старістю самостійно - реально. Це можна зробити зовсім просто – на калькуляторі на сайті ПФР, хоча результати там будуть дуже умовними. Краще прочитати цю статтю та порахувати розмір пенсії за спеціальною формулою.
Законодавче регулювання
Страхову пенсію за старістю нараховують за правилами, які встановлено:
- Федеральним законом від 17.12.2001 № 173-ФЗ "Про трудові пенсії в Російській Федерації".
- Федеральним законом від 28.12.2013 № 400-ФЗ «Про страхові пенсії».
- Постановою Уряду РФ від 02.10.2014 № 1015 "Про затвердження правил підрахунку та підтвердження страхового стажу для встановлення страхових пенсій".
За цими законами пенсійний фонд визначає тривалість страхового стажу, величину індивідуального пенсійного коефіцієнта та розмір майбутньої пенсії.
Як дізнатися розмір майбутньої пенсії
- Тривалість страхового - трудового - стажу, куди входять як відпрацьовані роки, а й соціально значимі періоди: служба у війську, догляд дітей, інвалідами, літніми родичами, проживання з чоловіком у місці, де було роботи.
- Розмір заробітної плати до вирахування ПДФО у кожному відпрацьованому календарному році.
- Рік виходу на пенсію. Це особливо важливо, якщо людина збирається вийти на пенсію не одразу у 65 чи 60 років, а пізніше.
- Індивідуальний пенсійний коефіцієнт за кожен відпрацьований рік та у сумі - за все трудове життя.
- Вартість індивідуального пенсійного коефіцієнта на рік виходу пенсію.
- Розмір фіксованої частини страхової пенсії, встановлений на рік виходу на пенсію.
Всі ці дані слід підставити у формулу розрахунку пенсії:
СП = ІПК × СПК + (ФВ × КвФВ),
де СП – розмір страхової пенсії по старості;
СПК – вартість одного пенсійного коефіцієнта – бала – станом на день, з якого призначається страхова пенсія по старості. СПК на 2019 рік дорівнює 87,24 Р;
ФВ – фіксована виплата до страхової пенсії, на 2019 рік – 5334,19 Р;
КвФВ – коефіцієнт підвищення ФВ, який застосовується при відстроченні звернення за страховою пенсією.
Заберіть своє у держави!
Як отримувати відрахування, пільги та допомоги, розповідаємо у нашій розсилці двічі на тиждень
Індивідуальний пенсійний коефіцієнт
Індивідуальний пенсійний коефіцієнт, ІПК – це кількість балів, що дається за відпрацьований календарний рік.
Розрахунок індивідуального коефіцієнтавідбувається за формулою:
ІПКзагальний = (ІПКс + ІПКн) × К,
де ІПКс – старий індивідуальний пенсійний коефіцієнт, тобто сума балів, яку набрала людина до 01.01.2015;
ІПКн – новий індивідуальний пенсійний коефіцієнт, тобто сума балів, набрана після 01.01.2015;
К – коефіцієнт підвищення ІПК, який застосовується при відстроченні звернення за пенсією.
Розмір ІПК за один календарний рік залежить від суми внесків, які перерахував роботодавець до ПФР за свого працівника. Її вважають за формулою:
ІПК = (СВ/НСВ) × 10,
де СВ – це сума страхових внесків, сплачених роботодавцем за працівника,
НСВ – нормативний розмір страхових внесків.
Нормативний розмір страхових внесківтеж треба розрахувати: граничну величину бази для обчислення страхових внесків помножити на 16%. Граничну базу із внесків щорічно встановлює уряд РФ. У 2019 році вона становить 1 150 000 Р .
Виходить, що НСВ у 2019 році:
1150000 Р × 16% = 184 000 Р .
Додаткові пенсійні балидають не за відпрацьований рік, а за соціально значущі періоди життя.
Приклади періодів, за які дають пенсійні бали
Служба в армії на заклик
Кількість пенсійних балів
Догляд за інвалідом 1 групи
Кількість пенсійних балів
Догляд за літньою людиною старше 80 років
Кількість пенсійних балів
Догляд за дитиною-інвалідом
Кількість пенсійних балів
Проживання з чоловіком-військовослужбовцему місці, де не було роботи
Кількість пенсійних балів
Проживання за кордоном з чоловіком-дипломатомабо консульським працівником
Кількість пенсійних балів
Відпустка по догляду за першою дитиною до 1,5 років
Кількість пенсійних балів
Відпустка для догляду за другою дитиною до 1,5 років
Кількість пенсійних балів
Відпустка з догляду за третім та наступними дітьми до 1,5 років
Кількість пенсійних балів
Ці бали теж включають до ІПКс та ІПКн залежно від того, коли сталася подія.
Вартість балущороку затверджує законодавець. На період з 2019 по 2024 роки вартість балів затверджена Федеральним законом № 350-ФЗ:
- з 01.01.2019 - 87,24 Р;
- з 01.01.2020 - 93 Р;
- з 01.01.2021 - 98,86 Р;
- з 01.01.2022 - 104,69 Р;
- з 01.01.2023 - 110,55 Р;
- з 01.01.2024 - 116,63 Р .
Конвертації зазнали два періоди трудової діяльності окремо:
- З 2002 до 2014 року.
- До 2002 року.
Нараховані за ці періоди ІПК можна запросити через особистий кабінет на сайті ПФР.
Фіксована частина страхової пенсії
Пенсія включає фіксовану виплату, тому для її розрахунку потрібно знати розмір цієї виплати.
Для всіх, крім інвалідів, осіб без утриманців або без права на дострокову пенсію, у 2019 році фіксована виплата встановлена у розмірі 5334,19 Р . Далі вона зростатиме:
- з 01.01.2019 - 5334,19 Р;
- з 01.01.2020 - 5686,25 Р;
- з 01.01.2021 - 6044,48 Р;
- з 01.01.2022 - 6401,10 Р;
- з 01.01.2023 - 6759,56 Р;
- з 01.01.2024 - 7131,34 Р .
Преміальні коефіцієнти
Якщо за пенсією по старості звернутися пізніше, а не після досягнення пенсійного віку, то при розрахунку застосовуються коефіцієнти підвищення ІПК та ФВ.
Розмір преміальних коефіцієнтів залежить від прострочення звернення.
Які коефіцієнти застосовують, якщо звернулися за пенсією не одразу
| Кількість місяців від дня настання пенсійного віку | Коефіцієнт підвищення ІПК | Коефіцієнт підвищення ФВ |
|---|---|---|
| менше 12 | 1 | - |
| 12 | 1,07 | 1,056 |
| 24 | 1,15 | 1,12 |
| 36 | 1,24 | 1,19 |
| 48 | 1,34 | 1,27 |
| 60 | 1,45 | 1,36 |
| 72 | 1,59 | 1,46 |
| 84 | 1,74 | 1,58 |
| 96 | 1,9 | 1,73 |
| 108 | 2,09 | 1,9 |
| 120 | 2,32 | 2,11 |
Як нараховується пенсія
Страхова пенсія по старості нараховується з трьох умов.
Вік.З 2028 року на пенсію виходитимуть чоловіки віком 65 років, жінки – 60 років. Наразі, у другому півріччі 2019 року, на пенсію виходять чоловіки шістдесяти з половиною років та жінки п'ятдесяти з половиною років.
Кількість ІПК.У 2019 році майбутньому пенсіонеру достатньо мати 16,2 бала, але у 2024 році у пенсіонерів має бути не менше 28,2 бала, а у 2026 році і далі – від 30 балів.
Тільки за дотримання цих умов пенсіонер зможе отримати страхову пенсію по старості. В іншому випадку йому доведеться почекати ще 5 років і звертатися вже за соціальною пенсією по старості, яка набагато менша за страхову. Суму соціальної пенсії встановлює держава.
Як розрахувати пенсію
Після визначення тривалості страхового стажу, кількості ІПК, вартості одного пенсійного бала, розміру фіксованої виплати роком виходу пенсію можна перейти до розрахунку пенсії.
Формула розрахункупенсії така:
СПст = ІПК × СТпк + ФВ,
де СПст – страхова пенсія по старості;
ІПК – індивідуальний пенсійний коефіцієнт;
СТпк – вартість пенсійного коефіцієнта;
ФВ – фіксована виплата.
У цю формулу слід підставити свої дані. У результаті вийде сума, яку отримуватиме на руки пенсіонер.
приклад розрахунку.Візьмемо умови за 2024 рік та перенесемося на 33 роки вперед – у 2057 рік, коли жінки, які почали працювати у 18 років – у 2015 році, досягнуть пенсійного віку – 60 років.
Припустимо, Ганна пропрацювала 30 років на заводі, народила одну дитину, перебувала у відпустці для догляду за дитиною до 1,5 років і отримувала зарплату 40 тисяч рублів.
Спершу порахуємо кількість балів, які Ганна заробила за все трудове життя.
Страхові виплати щороку роботодавець перераховував у розмірі:
40 000 Р × 12 × 16% = 76800 Р .
За кожен відпрацьований рік Ганна отримала:
76800 Р / 184000 Р × 10 = 4,17 бала.
За 30 відпрацьованих років Анна накопичила:
4,17×30 = 125,22 бала.
До «трудових» балів потрібно додати бали за догляд за дитиною:
125,22 + 1,8 (1 календарний рік) + 0,9 (півроку) = 127,02 бали всього.
Вартість 1 бала – 116,63 Р . Вважаємо:
127,02 × 116,63 Р = 14814,34 Р .
До них додамо фіксовану виплату – 7131,34 Р . Разом пенсія виходить 21945,68 Р .
Розрахунок пенсії у людей, які працюють неофіційно.Якщо працювати неофіційно, не сплачувати страхові внески до ПФР та не набрати потрібну кількість балів, можна оформити лише соціальну пенсію за старістю. Вийти на неї можна лише на 5 років пізніше: чоловікам – у 70 років, жінкам – у 65 років.
У 2019 році соціальна пенсія за старістю становить 5304,57 Р . До цієї суми з бюджету додають стільки, щоби пенсіонер став отримувати регіональний прожитковий мінімум для пенсіонера.
Як дізнатися суму пенсійних накопичень
Вся інформація про пенсійні права та накопичення є в особовому рахунку ПФР. Отримати її можна, замовивши виписку.
Звернутися до пенсійного фонду чи МФЦ.Витяг дадуть на паперовому носії в день звернення.
Надіслати запит електронночи особистий кабінет на сайті ПФР. Електронна відповідь настане миттєво.
Як збільшити розмір майбутньої пенсії
Є три способи збільшити майбутню пенсію.
Купівля пенсійних балів.Якщо з витягу з особового рахунку стало зрозуміло, що пенсійних балів не вистачає, їх можна докупити. Для цього необхідно внести до ПФР добровільні страхові внески. Купити можна до половини необхідного страхового стажу – не більше 15 років.
Отримання максимальної зарплати.Із 2021 року за відпрацьований рік можна буде отримати максимум 10 балів.
Якщо в 2021 р. гранична величина бази для обчислення страхових внесків буде такою ж, як зараз, щоб набрати 10 пенсійних балів, потрібно отримувати 95 833 Р або більше. Страхові внески із цих зарплат дозволять набрати максимальний ІПК.
Пошук додаткового майбутнього прибутку.Гроші можна покласти на депозит у банк, відкрити ІІС, вкласти у нерухомість. Кожен із цих інструментів у майбутньому принесе додатковий дохід. Т-Жвже писав,
Збільшення пенсії для підприємців- Особливо актуальне питання. За сплату фіксованих страхових внесків їм нараховують трохи більше 1 бала, через що ІП отримують пенсію у мінімальних розмірах. Тому підприємцям радимо особливо уважно почитати
Як розрахувати пенсію по старості
- Порахувати свій страховий стаж.
- З'ясувати кількість накопичених пенсійних балів.
- Дізнатись вартість пенсійного балу та розмір фіксованої виплати на рік виходу на пенсію.
- Врахувати пільги та преміальні коефіцієнти, якщо на них є право.
- Підставити дані в калькулятор на сайті ПФР або порахувати пенсію вручну.
Дуже часто при виході на пенсію люди з колись великими зарплатами та добрими посадами отримують майже стільки ж, скільки й громадяни, у яких у період їхньої трудової діяльності був нижчий дохід. Чи дійсно розмір зарплати має значення при розрахунку пенсії? Нюансів дуже багато. Про їх портал розповіла експерт з пенсійному законодавству, юрист, керівник юридичної агенції "Аргумент" Юлія Борисівна Бавикіна.
Значення під час розрахунку пенсії має кілька показників: розрахунковий пенсійний капітал, загальний трудовий стаж, сума валоризації та сума страхових внесків від роботодавця, уточнила експерт.
Законодавчо передбачено таку схему розрахунку страхової пенсії: індивідуальний пенсійний коефіцієнт (сума зароблених громадянином пенсійних балів) помножений на вартість одного пенсійного бала.
До 2015 року ІПК розраховувався за формулою: розмір страхової частини пенсії (на 31.12.2014 року)/на вартість пенсійного балу.
Розмір страхової частини пенсіїобчислюється так: розрахунковий пенсійний капітал (проіндексований з 2002 по 2014 рік) + сума валоризації + сума страхових внесків, сплачених за 2002-2014 роки / очікуваний період виплати = розмір страхової частини пенсії станом на 31.12.2012р.
Після 2015 року ІПК розраховується, виходячи із суми страхових внесків, сплачених роботодавцем за працівника за календарний рік.
Так, розібратися вкрай складно. Однак приблизно зрозуміти, які саме фактори впливають на розмір пенсії, цілком можливо.
"Багато громадян передпенсійного віку думають, що якщо в період їхньої трудової діяльності у них була висока заробітна плата, то і пенсія у них буде гідна. На жаль, насправді це далеко не завжди так", - зазначила Юлія Бавикіна.
Річ у тім, що з розрахунку розміру страхової частини пенсії, з якої потім розраховується підсумковий розмір пенсії, застосовується так зване ставлення заробітків. Береться розмір заробітку пенсіонера за певний період і поділяється на середньомісячну заробітну плату в РФ за цей же період. Проте граничне ставлення заробітків – 1,2, це максимальний коефіцієнт, що зрівнює різні категорії пенсіонерів.
Так, при розрахунку пенсії людини з високою зарплатою може вийти значно вищий коефіцієнт, проте застосовуватиметься відношення заробітків 1,2. Звідси й ситуації, коли начальник і підлеглий за абсолютно різних зарплат на пенсії отримують майже однакові виплати, додала Юлія Борисівна.
Ще один важливий фактор, від якого залежить розмір майбутньої пенсії за старістю, – це загальний трудовий стаж громадянина.
Є таке поняття – стажовий коефіцієнт, який застосовується під час обчислення страхової частини пенсії. Необхідний загальний трудовий стаж при призначенні пенсії має становити станом на 01.01.2002 25 років для чоловіків і 20 років для жінок. Якщо стаж повний, стажовий коефіцієнт буде максимальним. Але якщо на вказану дату повного трудового стажуне набралося, то під час розрахунку пенсії застосовується також ставлення неповного стажу до необхідного.
Ставлення неповного стажу до необхідному розраховується так: величина розрахункового пенсійного капіталу при повному загальному виробничому стажі ділиться на число місяців повного загального виробничого стажу і множиться на число місяців фактично наявного загального виробничого стажу. Тобто чим менший загальний трудовий стаж на 2002 рік, тим меншим буде розмір страхової пенсії.
Юлія Бавикіна наводить приклад: при стажі рівному 25 років величина розрахункового розміру пенсії дорівнюватиме 1 102 рубля 86 копійок, а при загальному трудовому стажі 19 років 2 місяці 2 дні становитиме 950 рублів 67 копійок.
Ще одне поняття – сума валоризації. Це 10% від величини розрахункового пенсійного капіталу плюс 1% за кожен повний рік загального трудового стажу до 1 січня 1991 року.
Якщо розмір загального трудового стажу пенсіонера до 1991 року становить 8 років, відсоток валоризації йому дорівнюватиме 18 %, і якщо розмір стажу становить 12 років, то, відповідно, 22 %.
Наприклад: при розрахунковому пенсійному капіталі, обчисленому виходячи зі стажу 19 років 2 місяці 2 дні та відсотку валоризації 18%, сума валоризації складе 127 514 рублів 57 копійок = (708 414 рублів 31 копійка (розрахунковий пенсійний капітал при стажі 2) ) * 18%). Якщо ж відсоток валоризації становитиме 22 %, то сума валоризації становитиме 155 851 рубль 15 копійок (708 414 рублів 31 копійка (розрахунковий пенсійний капітал за стажу 19 років 2 місяці 2 дня) * 22 %).
І наостанок, сума внесків, яку роботодавець сплачував за працівниказа період з 2002 року та до моменту виходу на пенсію.
Сума внесків з 2002 року по 2014 рік враховується як загальна грошова сума при розрахунку страхової частини пенсії на 31.12.2014 року, яка, як уже було зазначено вище, розраховується за формулою:
- розрахунковий пенсійний капітал (проіндексований з 2002 до 2014 року) + сума валоризації + сума страхових внесків, сплачених за 2002-2014 роки / очікуваний період виплати = розмір страхової частини пенсії станом на 31.12.2014 р.
Наприклад: ІПК пенсіонера станом на 1 січня 2018 року складає 70 балів. Виходячи із страхових внесків, сплачених роботодавцем за 2018 рік, до ІПК пенсіонера додалося ще 5 пенсійних балів. Так, загальна сума становила 75 балів.
Отже, яким чином це вплине на розмір пенсії:
- страхова пенсія при 70 балах: (70 балів * 87,24 (вартість пенсійного бала) + фіксована виплата до страхової пенсії 5334 рубля 19 копійок = 11440 рублів 99 копійок (розмір пенсії до перерахунку пенсійних балів).
- страхова пенсія при 75 балах: (75 балів * 87,24 (вартість пенсійного бала) + фіксована виплата до страхової пенсії 5334 рубля 19 копійок = 11877 рублів 19 копійок (розмір пенсії після перерахунку пенсійних балів).
"Страхові внески, які роботодавець платив і сплачує, мають прямий вплив на розмір пенсії. Якщо ж громадянин працював у період з 2002 року неофіційно, отримував мінімальну заробітну плату, або працював офіційно періодично, то зрештою це теж позначиться на розмірі його пенсії не в кращий бік. І, на жаль, дуже часто виникає така ситуація, коли і стаж у людини великий, і зарплата була гідна, а пенсія в результаті виходить нижчою за середню. Саме це і є той випадок, коли сума внесків, сплачених роботодавцем, вкрай мала”, – додала Юлія Бавикіна.
Якщо у вас є питання щодо нарахування пенсії, ви хочете дізнатися заздалегідь, яка у вас буде пенсія або ви не погоджуєтесь з тим, як ваші виплати розрахував пенсійний фонд, звертайтеся до Юлії Борисівни Бавикіної.
Коли до людини наближається старість, вона починає замислюватися про розмір пенсії, а також про те, чи зможе вона прожити на цю суму чи ні. Тому ще до настання цього терміну необхідно дізнатися, як проводиться розрахунок пенсійних виплат, З яких компонентів складається підсумкова сума, а також скільки потрібно працювати, щоб отримати певну суму.
Які пенсії бувають і за якими нормативними законами нараховуються?
Багато хто не може зрозуміти, за якими нормативними актами може нараховуватись пенсія. У Росії діють одразу кілька законодавчих актів, які регулюють питання виплати пенсії.
На сьогоднішній день враховуються норми закону "Про страхові пенсії" від 28.12.2013 N 400-ФЗ.
За законом від 2013 пенсія нараховується з початку 2015 року. При цьому при обчисленні за попередні періоди посилання йде на закон від 2001 року, який зараз уже не діє.
Нині дедалі частіше використовується таке поняття, як страхова пенсія. Якщо говорити про трудову пенсію, це поняття використовувалося раніше. Можна зрозуміти, що зараз використовується страховий стаж, а трудовий залишився десь у минулому. Закон під номером 400 дає змогу враховувати всі правила, які діяли на момент формування стажу.
Тому при розрахунку зазвичай використовуються дані з кількох законів. Прикладом може бути ситуація: жінка період із 1972 по 1974 року навчалася у технікумі, та був до 1979 року працювала. З 1980 до 1982 року вона перебувала в декретній відпустці, а після 2000 року працювала. За правилами Радянського Союзу період навчання та декретної відпустки зараховується до стажу, а робота вже з 1992 року враховуватиметься за російськими законами.
Зверніть увагу! Основним видом пенсії нашій країні є страхування по старості. При цьому порядок розрахунку застосовується і до страхових пенсій щодо втрати годувальника, а також щодо інвалідності. Там відрізнятимуться лише деякі коефіцієнти.
Можна відзначити, що трудові пенсії, розраховані ще до 2001 року, виплачуються в колишньому режимі. Інші види пенсії, такі як військові, державні та соціальні, розраховуються за абсолютно іншими правилами. Наприклад, соціальні пенсії можуть визначатися за фіксованими сумами, а військові – як певний відсоток від грошового заохочення. Тому слід розглянути всі правила, за якими розраховуються пенсійні виплати для громадян, які зараз виходять на пенсію.
Який середній розмір пенсії Росії?
За даними, які надає Пенсійний фонд, середній розмір пенсії початку 2015 року становив 14100 рублів. Якщо це порівняти з заробітною платою, То сума становить приблизно 40% від середнього заробітку по країні. У 2019 році середній розмір пенсії - 15,414 рублів. Це на тисячу більше, ніж 2018 року.
Зверніть увагу! Соціальна пенсіяв середньому розмірі становить 9215 рублів. Для дітей-інвалідів середній розмір пенсії становить 12 432 руб.
Слід зазначити, що Росія на всьому пострадянському просторі вважається однією з найбагатших країн, яка забезпечує своїх пенсіонерів. Конкуренція виходить лише з прибалтійського регіону, але сума виплат більша за рахунок високих витрат на оплату комунальних послуг.
Але якщо порівнювати ситуацію з 90-ми роками минулого століття, то у цій сфері спостерігається покращення загальної ситуації. Крім цього, середня пенсіязростає практично вдвічі. Цьому сприяє така дія, як індексація. Вона проводиться кілька разів на рік для різних видівпенсій.
Який мінімальний розмір пенсії за віком?
Досягши певного віку, кожна людина має пам'ятати про те, що має мінімальний розмір пенсії. Але який він?
У законодавстві нашої країни сьогодні поняття мінімальної пенсії немає. Розмір залежить від кількох факторів. Мінімальний розмірмає бути не нижчим за прожитковий мінімум для пенсіонерів. Він встановлюється у кожному регіоні окремо. Якщо ж виплата занижує цей обсяг, тоді пенсіонеру встановлюються додаткові. соціальні доплати. І тоді пенсія «підганятиметься» під розмір прожиткового мінімуму.
Соціальна доплата встановлюється лише тоді, коли є заява від пенсіонера. Якщо людина продовжує працювати, то такої виплати немає. Мінімальний розмір пенсії підвищується лише за певних обставин:
- громадянину понад 80 років;
- на утриманні перебуває кілька родичів;
- індексація страхової пенсії;
- пенсіонер виходить працювати.
Зверніть увагу! Щоб отримати мінімальну пенсію, необхідно, щоб стаж роботи становив понад 15 років. Але таке не у всіх. У цьому випадку йтиметься про виплату соціальної пенсії.
Який максимальний розмір пенсії за віком?
Максимального розміру на сьогоднішній день немає. Ця цифра залежатиме одразу від кількох обставин.
- Кількість трудового стажу.
- Заробітня плата.
- Відрахування до пенсійного фонду.
- Вік виходу пенсію.
Щоб розібратися у цьому питанні, необхідно звернутись до закону, який регулює виплату страхових пенсій.
З початку цього року Пенсійний вікзбільшився. Тепер жінки можуть виходити на пенсію лише після 60 років, а чоловіки – після 65. Якщо людина виходить пізніше цього віку, то вона отримує збільшення.
Зверніть увагу! Все залежатиме від часу, який людина провела на роботі, коли була на пенсії. Чим ви пізніше підете, тим вище буде щомісячна виплатау наступному.
Калькулятор розрахунку пенсії
З 2013 року на сайті Міністерства праці та на сайті Пенсійного фонду розміщено калькулятор, за допомогою якого можна розрахувати майбутню виплату. Але точний розмір там не виводиться. Людина може тільки спрогнозувати при різних показниках майбутню суму виплат. При розрахунку необхідно буде запровадити розмір заробітної плати, стать, якщо є, то термін військової служби та багато іншого.
Калькулятор видаватиме суму на сьогоднішній день. Крім цього, він ґрунтується на формулі, яка була розглянута у законодавчому акті про страхові пенсії та діє з 2015 року. Потрібно пам'ятати, що в цю формулу закладено інструмент, який зменшуватиме розмір пенсії.
Зверніть увагу! Він встановлюється залежно від ситуації в країні в економічній сфері, демографічній та багатьох інших.
Як розраховується накопичувальна пенсія?
Як розраховується 5%?
Щоб одразу отримати накопичувальну частинупенсійного забезпечення необхідно, щоб накопичувальна виплата становила менше 5% від загального забезпечення. В іншому випадку виплата буде встановлена або терміновою або безстроковою. Коли обчислюється розмір щомісячного нарахування, то сума ділиться на плановий період виплати. Він становить 252 місяці у 2019 році.
Яка формула розрахунку?
За статтею 7 закону №424 термінова виплата доступна лише тим особам, які формували власні накопичення за рахунок таких факторів:
- додаткові внески, які сплачували або сама людина, або роботодавець;
- внесення внесків на співфінансування;
- засоби материнського капіталучи будь-якого іншого доходу.
Коли розраховується термінова виплата, сума накопичень поділяється на певний запланований період. Менше 10 років такої не може бути. При цьому формула буде виглядати так.
НП = ПН/Т,
НП – величина щомісячної виплати;
ПОНЕДІЛОК - підсумкова сума накопичень;
Т – заплановане число місяців виплат.
Щороку 1 серпня величина пенсійних виплат коригується залежно від суми внесків, які були враховані щодо суми накопичень.
Ви можете використовувати калькулятор нижче для зручного та точного розрахунку виплат.